退休人的401k问题-第1页

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cholesterol

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发表于：2022-07-02 12:51|只看楼主

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退休人的401k问题

同事马上要退休，吃饭时聊起她在fedelity的401k。现在全部在现金里，她想转成有点小收入的。不能接受可能有损失的情况，可以接受收益赶不上通胀，只要比放在cash里好就行。大家有什么推荐吗

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gokgs

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发表于：2022-07-02 13:03|只看TA

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窃以为现在 cash 就比什么都好。

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changheruhailiu

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发表于：2022-07-02 13:05|只看TA

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同事马上要退休，吃饭时聊起她在fedelity的401k。现在全部在现金里，她想转成有点小收入的。不能接受可能有损失的情况，可以接受收益赶不上通胀，只要比放在cash里好就行。大家有什么推荐吗

cholesterol 发表于 2022-07-02 12:51

她是一直寸的现金还是去年转成现金的？另外她多大年纪，什么时候能取钱不交罚款，什么时候到72岁要有RMD，除了401K还有什么其他资产都要了解才能建议怎么配置。

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bye2020

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发表于：2022-07-02 13:14|只看TA

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有fixed income选项，1-2%的

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cholesterol

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发表于：2022-07-02 15:41|只看楼主

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回复 3楼changheruhailiu的帖子

COVID 流行以后转到cash, 估计55岁上下吧。其他财产不了解。

她觉得bond fund 一定不亏，但我觉得bond fund也是上下浮动的，也会亏。

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angelina68

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发表于：2022-07-02 16:10|只看TA

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年龄59以上转Rollover IRA没有罚款可以买CD

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dcgreen

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发表于：2022-07-02 16:17|只看TA

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现在利率一直在涨，bond fund 一般会随着利率上升而下跌。要想不亏本金，除非CD利率是负数，可以在fixed income 里买CD 或 CD ladder.

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dcgreen 最后编辑于 2022/07/02 16:19:47

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new_bie

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发表于：2022-07-02 18:16|只看TA

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CD ladder 可能适合她的计划。Ladder的risk小，灵活性大。

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new_bie 最后编辑于 2022/07/02 18:19:08

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centenario

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发表于：2022-07-02 18:25|只看TA

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退休后还要几十年人生，钱也不是第一年就花完，为什么要这么保守？

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