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gouwama625
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发表于:2023-01-24 16:55|只看楼主
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401k 存多了钱如何处理

背景介绍:2021年由于各种变动疏忽导致存入的401k超出了限额,约1千刀左右,并且错过了2022年4月15日的提取期限。请问版上大神:1)如何处理多余存款。本人联系了brokerage和公司,都明确标明了错过期限就不能withdraw extra fund了。但是我的tax advisor坚持可以取出来。请问多余的contribution还能退出来么,如何操作? 2)如果真如公司所述,extra fund不能提取,请问是对每一年的tax都有影响么?有方法降低影响么?提前感谢各位解答

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lzhiyang
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发表于:2023-01-24 17:48|只看TA
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才一千多块钱,一般IRS要是没查到,过了三年就不管了,只要你以后没有多存。


我以前自己由于疏忽,不够条件存了Roth IRA,发现后填了1040X。因为发现得晚,而且一直在存,只好填了四五年的1040X,取出来了多余的钱,交了一大堆的税,一年还有10%的累积罚款,最后IRS不管三年前的税,其它的接受了1040X和罚款。


那时我的tax advisor就要我逃过去,我坚持要file correction 1040X, 估计那时要是听他的,也就没啥事了。

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gouwama625
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发表于:2023-01-24 18:56|只看楼主
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我感觉咱俩的tax advisor两个极端。他坚持让我找公司找brokerage取出来。我找了一圈都说取不出来,无解。不过感谢分享信息,有这个三年的期限太好了。我以为取不出来会从此每年都要交罚款呢
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lzhiyang
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发表于:2023-01-24 22:05|只看TA
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我的advisor主要是嫌报1040X很麻烦,而且要不停地amendment,直到你correction这一年。你是前一年的,只要file 1040X一次。


罚款是交到你make correction这一年,也就是你要是不拿出来,总是要交一年10%,这最近的三年你还是得交罚款。


当然因为IRS不管三年前的税,数目也不大,被查到的几率不大而已。

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金银岛
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发表于:2023-01-24 22:15|只看TA
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我的advisor主要是嫌报1040X很麻烦,而且要不停地amendment,直到你correction这一年。你是前一年的,只要file 1040X一次。


罚款是交到你make correction这一年,也就是你要是不拿出来,总是要交一年10%,这最近的三年你还是得交罚款。


当然因为IRS不管三年前的税,数目也不大,被查到的几率不大而已。


lzhiyang 发表于 2023-01-24 22:05

我看到每年的罚款是6%么?


Be aware you'll have to pay a 6% penalty each year until the excess is absorbed or corrected.

https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/iras/excess-contribution


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lzhiyang
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发表于:2023-01-24 23:12|只看TA
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回复 5楼金银岛的帖子

你应该是对的,我年头久了,数字有可能记错了。

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gouwama625
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发表于:2023-01-25 23:10|只看楼主
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关键是怎么absorb or correct呢。过了deadline已经取不出来了,是file1049x就算correction了么
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金银岛
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发表于:2023-01-26 02:37|只看TA
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关键是怎么absorb or correct呢。过了deadline已经取不出来了,是file1049x就算correction了么
gouwama625 发表于 2023-01-25 23:10

你2021年多放了一千刀,那2022年就比限额少放一千刀,同时填1040X把2021年多放的一千刀算成是2022年放的。你可能会交的罚款是一千刀的6%即60刀,这事不就了结了么

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