背景介绍：2021年由于各种变动疏忽导致存入的401k超出了限额，约1千刀左右，并且错过了2022年4月15日的提取期限。请问版上大神：1）如何处理多余存款。本人联系了brokerage和公司，都明确标明了错过期限就不能withdraw extra fund了。但是我的tax advisor坚持可以取出来。请问多余的contribution还能退出来么，如何操作？ 2）如果真如公司所述，extra fund不能提取，请问是对每一年的tax都有影响么？有方法降低影响么？提前感谢各位解答

才一千多块钱，一般IRS要是没查到，过了三年就不管了，只要你以后没有多存。

我以前自己由于疏忽，不够条件存了Roth IRA，发现后填了1040X。因为发现得晚，而且一直在存，只好填了四五年的1040X，取出来了多余的钱，交了一大堆的税，一年还有10%的累积罚款，最后IRS不管三年前的税，其它的接受了1040X和罚款。

那时我的tax advisor就要我逃过去，我坚持要file correction 1040X， 估计那时要是听他的，也就没啥事了。

我的advisor主要是嫌报1040X很麻烦，而且要不停地amendment，直到你correction这一年。你是前一年的，只要file 1040X一次。

罚款是交到你make correction这一年，也就是你要是不拿出来，总是要交一年10%，这最近的三年你还是得交罚款。

当然因为IRS不管三年前的税，数目也不大，被查到的几率不大而已。

我的advisor主要是嫌报1040X很麻烦，而且要不停地amendment，直到你correction这一年。你是前一年的，只要file 1040X一次。

罚款是交到你make correction这一年，也就是你要是不拿出来，总是要交一年10%，这最近的三年你还是得交罚款。

当然因为IRS不管三年前的税，数目也不大，被查到的几率不大而已。

lzhiyang 发表于 2023-01-24 22:05

我看到每年的罚款是6%么？

Be aware you'll have to pay a 6% penalty each year until the excess is absorbed or corrected.

https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/iras/excess-contribution

你应该是对的，我年头久了，数字有可能记错了。

关键是怎么absorb or correct呢。过了deadline已经取不出来了，是file1049x就算correction了么
gouwama625 发表于 2023-01-25 23:10

你2021年多放了一千刀，那2022年就比限额少放一千刀，同时填1040X把2021年多放的一千刀算成是2022年放的。你可能会交的罚款是一千刀的6%即60刀，这事不就了结了么